自雇人士如何获得最佳房屋贷款 | 专栏|网

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邮件分享 打印本页 2019-04-19  来源:9159金沙官网原创

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与有稳定收入的工薪阶层相比,自雇人士因其非稳定收入而导致获得房屋贷款相对要艰难一些;但是,这并不意味着自雇人士不能获得房屋贷款。要知道,在加拿大的总就业人口中,2018年自雇人士的比例占到15%;对每个自雇人士来说,在加拿大有很多人像您一样面临着获得房贷比较困难的问题;因此,提供房屋贷款的银行或其他金融机构也专门设计出了针对自雇人士的房屋贷款产品;其目的首先是帮助自雇人士拥有自己的房产;其次,为自雇人士投资房地产也提供金融服务。

适合自雇人士购房贷款按照收入状况可以分为以下几个类别:1)能够提供收入证明的房屋贷款,2)不能提供完整和足够收入证明的房屋贷款,3)经营自雇生意业务少于两年的专业自雇人士房屋贷款,4)购买投资房或者第二套自住房的房屋贷款

一,能够提供收入证明类的房屋贷款

加拿大的金融机构给借款人发放房屋贷款的最基本条件就是审核借款人的收入与负债水平,以及借款人的收入来源渠道和稳定性。在申请房屋贷款时,自雇人士如果能够根据所提供的过去两年的报税收入证明满足金融机构的收入和债务水平要求,那么,这类自雇人士与一般的具有稳定收入的工薪阶层一样,比较容易获得房屋贷款;购房的最低首付资金比例也可以达到所购买房屋的5%。

所需要的报税收入证明材料主要包括T1 Generals和Notice of Assessments(NOA)。房屋贷款经纪或贷款专业人士首先要根据这些材料所显示的年收入水平来评估申请人的贷款资格。除此之外,金融机构一般要求申请人的信用分数至少在650分,有些金融机构可能要求申请人的信用分数至少在700分。

在该类别中,不少金融机构并不接受以佣金为主要收入的自雇人士申请房屋贷款。同时,在该类别中,不少金融机构主要针对自雇人士申请购买自住房发放贷款,而不提供自雇人士购买出租房或第二套的贷款;可是,也有个别金融机构却为这类自雇人士提供房屋贷款。这就需要贷款申请人多方寻找,或者直接联系房屋贷款经纪(Mortgage Broker/Agent)。

二, 报税收入材料所显示的收入不足以满足房贷债务要求

在加拿大,自雇人士因为在报税时,对各种花费成本进行了抵扣申报,实际报税收入要低于其经营业务的收入水平。针对这部分自雇人士,加拿大的金融机构也专门设计了一种房屋贷款产品,帮助自雇人士购买自住房产。